该来的，终于还是来了！

8月4日，中国央行的一份文件，给“非银行支付机构”的“网络支付业务”带来一场天翻地覆的巨震。

这份文件的主要内容是：从2018年6月30日起，类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的，涉及银行账户的网络支付业务，都必须通过“网联支付平台”处理。

是的，这次央行下死命令了，所有网络支付要通过网联！

中国大陆支付宝、 财付通等电子支付手段快速发展（图片来源：Fotolia）

网联这个新机构的横空出世，并不是空穴来风。事实上，这是近期网联第二次爆出重磅消息，引发市场关注。

此前，多家上市公司发布的公告显示，包括央行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务等在内的45家机构于7月28日签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立网联。

据报道，持有网联37%股份的，是央行下属7家单位，共出资7.6亿元人民币；而支付宝和财付通最终持股比例皆为9．61%。支付宝们在网联中的江湖地位，从此可略见一斑！

网联的成立，背后来头应是非常之大。

根据文件所提到的，成立网联，这是中央关于互联网金融风险专项整治的重要决策部署。换句话说，成立网联，不仅是央行一家的考虑，而是整个最高决策层的共识。

为啥成立网联、收编支付宝有这么重要，甚至连最高决策层都惊动了？

笔者认为，归根结底，还是因为金融这个领域太敏感。这是一个国家经济的心脏和根本，牵一发而动全身，出不得一点闪失。而现在支付宝等越做越大，如果放任之流，恐将成为引爆全局的风险点。

1、现在支付宝们没有纳入央行监管，支付宝们干什么事，央行几乎不掌握。

由于第三方支付机构直接跟各银行对接，现在客户交易，央行基本无法监管：你通过支付宝从建行转出的钱，进入了支付宝建行账户；然后，支付宝从自己的农行账户，给你的朋友打了一笔相同金额的钱。这种模式绕开了央行的清算系统，使银行、央行无法掌握准确的资金流向。

支付宝们没有纳入监管，就像一个仓库没有晒到阳光，时间长了，难免弊端丛生。比如，会不会发生洗钱、套现获利、盗取资金这样的事？资本充足率够不够？会不会发生挤兑危机？

别小看支付宝、余额宝。以余额宝为例，据最新的信息，其净资产已经增长至1.43万亿元人民币——余额宝的规模已经和国有和股份制大行同类可以随时存取的个人活期存款分庭抗礼！

支付宝们这样的资金流动规模，如果不纳入监管，万一出啥事，那真是会惊天动地！

2、支付宝们掌握得大量金融大数据，央行无法掌握和分享，这种“灯下黑”的状况，很容易造成“数据寡头”垄断的重要一步。

互联网时代，最重要的资源，不再是石油、天然气，而是数据。而任何一个国家最重要的数据，是金融数据。如果一个国家的金融数据、支付数据、消费数据等，本国政府掌握不到，反而被其它国家收集和掌握，这是非常危险的。

大家要知道，像中国的华为要进入美国，是多么的艰难，就是因为连普通的通讯设备都涉及美国的安全；而美国要在中国开设一个普通金融分支机构，几乎比登天还难，被反复长时间的审查，到现在还看不到“一丝云彩”。

按照以前的模式，央行是掌握不到支付宝们交易数据的。这种灯下黑的情况，央行已经开始警惕了。银行金融研究所所长孙国峰就曾在一个公开论坛上出语惊人——要警惕金融数据寡头！

现在，央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间插了一杠，直接打破了通过支付宝对金融和消费大数据的垄断，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。

老子说过：国之利器，不可以示人。维护金融安全，这是当前中央最关心的大事之一。在国家利益和国家安全面前，无论你是马云，还是张云李云，都只能顺潮流而动。

今天，一个时代终结了，一个新的时代也开始了。支付宝们野蛮发展的时代过去了。其实，这未尝不是一件好事。因为，越是野蛮发展，步子太大了，容易存隐患，反而越会给以后埋下地雷和祸根。

当然，从长远看，支付宝们的前途仍然无量。随着互联网、物联网、人工智能的快速兴起，中国银行业的大变革，早已开始了。互联网的出现、BAT的崛起、第三方支付的复兴，给了传统银行以颠覆性的一击，也赋予了传统银行以改革的动力。

在科技改革和开放竞争面前，没有一切行业能够永垂不朽，没有一种商业模式能够一劳永逸。虽然支付宝们被关进了笼子里，但是传统银行曾经躺着赚钱的日子照样一去不复返了！

作者： 内参君

2017-08-10