7月5日上午，一桩涉及天津银行23亿人民币的连环诈骗案在济南市中院庭审。

据《经济观察报》报导，被告四人中，谢天负责找钱；张承康以天津银行副行长的身份寻找贷款企业；崔世林负责伪造公章、印鉴；毕业不满一年的女大学生韩林林分别扮演天津银行与合众资管人员。四个人联袂设计、上演了一个骗局。

该案涉及两次诈骗行为，第一次，四人共同诈骗了3亿元（人民币，下同）。

首先，谢天联系到广发银行北京分行3亿元资金，张承康以天津银行副行长的身份，寻找贷款企业——山东德州桦超化工有限公司（以下简称“桦超化工”）。有了资金，有了企业，但是桦超化工的经营和资产状况达不到贷款标准。这一骗局最为关键的是，如何让资金从“金主”进入到企业的账户。

诈骗地点设在天津银行济南分行，而广发银行和作为“出口”的天津银行之间并无同业存款合作，而且同业间存款利率又低又不算业绩，银行也往往没有动力拆借。

谢天、张承康等人先是找到了与广发银行、天津银行都有同业存款业务的江苏银行南京下关支行以及合众资产管理股份有限公司（以下简称“合众资管”）的相关人员，以高额回报为诱饵架设起一条资金的“通道”。

先是“广发银行、江苏银行与合众资管三方签订了2014专户92号《委托资产管理合同》……合众资管2014年5月27日接受广发北分投资指令，将3亿元投资于江苏银行南京下关支行一年期定期存款，利率3%”；尔后，江苏银行又与合众资管等签订了2014专户82号《委托资产管理及托管合同》，合众资管同一天又“将3亿元投资于天津银行济南分行一年期定期存款，利率3.3%”。一条为金融诈骗为目的资金通道架设完毕。

但是桦超石化从2014年连续三年被四个地方法院5次核定为“失信被执行人”，被划入济南市“老赖”黑名单，无法从任何银行贷款。

为了得到这笔巨款，这些人上演了一场骗局。

按照事先的设计，合众资管派财务人员首先来到天津银行济南分行与张承康对接，开设了一个活期账户。然后，张承康利用其身份拿到了合众资管的公章、印鉴进行伪造。同时，伪造的还有天津银行济南分行的各种印鉴以及制式相同的3亿元《单位定期存款证实书》。

2014年5月27日，韩林林在天津银行济南分行大厅旁的VIP室将一张事先伪造的3亿元《单位定期存款证实书》放在打印机内。当合众资管与江苏银行两名工作人员走进来后。韩林林开始假装在电脑上填写相关信息，但是电脑压根就没有打开。

随后，张承康拿着假《单位定期存款证实书》走出VIP室进了洗手间，偷偷的盖上了事先伪造的银行印鉴，回来交给了合众资管和江苏银行的人员。

当二人拿着存单离去时，表面上看，3亿元存款已被转成定期。但是这笔资金仍是活期存款。

5月27日当天下午，韩林林装成合众资管的财务人员，带着伪造的公章、印鉴再次来到天津银行济南分行要求把3亿元转出。

银行对韩林林的转账支票进行验印，一次通过。这笔从广发银行来的3亿元，经过江苏银行、合众资管、天津银行，最终悄然进入了桦超化工的账户。

这一过程中，桦超化工获得3亿元前后总共付出了18%、5000多万元的高额融资成本。其中，谢天拿到2600余万元高息，其中的1100万，作为存款利息给了“金主”广发银行北京分行，除去其它中间环节费用，谢天本人拿到了850万元；假冒天津银行高管的张承康从桦超化工获得好处费1800万元，韩林林仅仅获得了几套衣服。

不久之后，这些人如法炮制，谢天等人联系到邮储银行河南分行，同样架设了一条资金“通道”，并将20亿元转入了同一个资金“出口”——天津银行济南分行。

2014年11月27日下午，当自称天津银行济南分行行长助理的张承康从VIP室打印出一份20亿元的《单位定期存款证实书》递给邮储银行河南分行和光大永明资产管理股份有限公司有关人员时，邮储银行和光大永明工作人员当即提出了质疑：大额《单位定期存款证实书》应从银行柜台打印、出具，两人坚决拒收。

2014年11月29日，天津银行发觉情况有异，当即报警。至此骗局被识破。

对此，山东财经大学教授陈华表示，虽然桦超化工获得3亿元而付出了5000多万元的高额融资成本，但是比起借高利贷还是便宜。受宏观经济低迷的影响，企业有着越来越大的资金需求，但金融机为规避风险，更加收紧了贷款的口子。二者之间的矛盾，让企业愿意付出更多的融资成本，也给了资金掮客更多的机会，甘冒更大的风险。

2017-07-18