很多51信用卡的员工都表示，这阵仗实在是很吓人，当时真以为公司完了。（图片来源：Adobe Stock）

出了一件大事，杭州西溪办公大楼前突然来了10多辆警车，大概百余名警察，这里就是港股上市公司51信用卡的总部。突如其来的警方行动，谁都没有预料到，港股是没有涨跌停限制的，所以消息一出来，51信用卡的股价就出现了闪崩，狂跌40%，截止停牌，依然下跌34%，一天蒸发了10亿港元。

很多51信用卡的员工都表示，这阵仗实在是很吓人，当时真以为公司完了，外界也都在猜测，由于51信用卡涉及借贷业务，是不是跟非法集资，非法吸储，或者违规违法放贷有关，这一直都是经济犯罪的底线，甚至放火杀人都没有非法集资的判得重。直到21日晚上，杭州警方发布消息称，警情通报显示，今年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前，案件还在进一步侦办中。

那么事情也就清晰了，也就是说51信用卡的最大问题是暴力催收，这个跟大环境扫黑除恶有关，另外，昨天突然颁布的关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见，这个政策认定，非法放贷情节严重的将以非法经营罪定罪处罚，明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准，并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面，规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。并自2019年10月21日起，也就是昨天，开始施行。那么这个51信用卡，很可能就是拉出去为这个政策明正典刑的。

其中有一条就写着，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物，寻衅滋事等行为，构成犯罪的，都应当数罪并罚。以及纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。这就已经非常明确态度了，对于涉黑暴力催收，必须从重处罚。

昨天，有51信用卡员工透露，他们的51信用卡人品贷把催收这块外包给其他公司，而就是这块出了问题，有很多借贷者，遭遇暴力催收，砍头息的侵扰之后，采取了报警投诉，于是警方接到大量信息后，才开始突击行动。

有人问了，如果只是催收的问题，那是不是整改就行了？平台的借贷类产品，是否会被波及，我之前投资的钱还能收的回来吗？这个可能真不好说，51信用卡人品贷9月的报告显示，出借人数20万人，累积出借金额107亿，这又是一笔巨款，这些出借者肯定梦想着收到高息的固定收益，本质上这就是P2P业务。

之前51信用卡一直靠着暴力催收，和高额砍头息来覆盖损耗，维持借贷业务运转，现在突遭变故。即使不被一杆子打死，估计风险也是急速上升。一方面现在投资者的恐慌情绪急速上升，不知道51信用卡还能不能办下去，着急要求回款，另一方面这107亿已经借出去了，短期之内想再拿回来几乎没可能。更大的风险是，我们不知道51信用卡在运作借贷项目之中，是否已经产生窟窿，更不知道这个窟窿有多大。

简单来说，原来10个锅8个盖子，你只要动作够快，不断的借新还旧，可能还问题不大。但是现在警方介入，要打开黑箱，查看你到底几个锅几个盖子的时候，戏法就已经变不下去了。未来继续吸收投资，收回贷款，两方面都会有问题。而公司的市值一共才20亿港元。根本也无力保障这笔资金按时偿还。所以现在投资人全都慌了。但是已经于事无补。

据说现在公司的管理层都在协助警方解决问题，无论他们是否被刑事处罚，这次对于51信用卡来说都是一场劫难，一个借贷生意的公司靠的就是信用，而警方的突然袭击，已经让信用降到了冰点，即便最后没人被抓，估计也很难再缓过来。虽然公司也发了公告说业务运营和财务状况仍然保持正常健全，但是人心散了，这就已经是一次重大的危机了。

其实这次警方的行动，就是要杀一儆百，故意用大阵势来制造效果，从而配合非法放贷刑事案件的若干问题意见的发布。这就是明确告诉我们，1、对于借贷类产品，尽量不要再去投资了。2、你如果要借钱，最好走正规途径，遇到高利贷和暴力催收可以报警。3、提醒商家，P2P业务不能再干了。有过这次教训后，未来类似的民间消费金融业务会快速的收缩。除了银行和几个电商巨头之外，估计其他人再难坚持，反过来如果执迷不悟，必成灾难。

作者： 齐俊杰