房地产(图片来源:Adobe Stock)

“一查信用报告，竟然发现自己背了48万美元贷款！”美国一名华裔男子日前向信用公司申请查阅信用报告，却不料发现自己的帐户竟然多了一项高达48万美元的房屋贷款。据海外中文媒体报导：

美国律师提醒，信用分数对于买房买车等贷款起着至关重要的影响，所以建议民众至少每隔一年查询一下信用报告，谨防身份盗窃或者信用公司工作失误，让自己承担信用风险。

华裔曾先生近期打算贷款购买房子，因此特意向信用公司申请查看信用报告，不料却发现与妻子的联名帐户上，赫然出现了一项48万美元(现约折合新台币1,490万元或人民币327万元)的房屋贷款！使他“丈二和尚摸不着头脑”。

依据信用报告显示，这笔在2018年4月提交的房屋贷款是来自“Homebridge”贷款公司，每月的还款数额大约在2000多美元，至今已经还款了3、4万美元左右。曾先生表示，自身的美国社会安全号(SSN)于2015年10月才办下来，不可能在当年的4月就申请过房屋贷款。

虽然每个月都有人依照固定金额偿还这笔贷款、自己的信用分数并没有受到影响，但是毕竟48万美元不是一笔小数目，因此不希望承担信用风险。尽管曾先生已经多次联系过“Homebridge”贷款公司解决问题，可是对方却不予受理。

律师吴圣洋说，信用报告与实际情况有出入，多是因为当事人个人资料遭盗窃、被他人冒名申请贷款。可根据曾先生所述，这笔贷款每个月都有按时跟按数额偿还，这类情况可能是信用公司在登录贷款人资讯时，未注意华人名字在拼音上之相似性，以致登记出错。

吴圣洋建议，遇到类似情况，当事人可以向信用卡公司提交申述书(dispute)。举“Experian”信用公司为例，登陆网址为www.experian.com/disputes/main.html，在上面填写自己的相关资讯即可网上提交申述书，并要求信用公司覆核错误的信用记录。

而联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)则提醒民众，Experian、Equifax、TransUnion这三家信用公司提供每隔一年一次的免费信用报告查询服务，且不会影响信用分数。

有意申请者可以登陆网站：www.annualcreditreport.com/index.action，并填写相关表格；或者拨打电话：877-322-8228来索取信用报告；又或者从网站下载填写申请表格后用普通邮件寄送至：Annual Credit Report Request Service,P.O.Box 105281,Atlanta,GA 30348-5281即可。

金融信用

金融信用（Credit）即提供贷款跟产生债务。在许多场合，金融信用也可指借债方偿还债务的信誉和能力。信用意思是指一个人能够先取得金钱或是商品，日后再进行付款的限度。

信用产生的另一种方式是在商品交易过程中的延迟付款。在期限之前还清欠款，就是正面的信用纪录，所以常常欠款又还清的人反而比不曾借钱的人有更好纪录“成绩”，信用额度也更容易加大。

如果向金融机构借钱，过了时限却不还称之为违约，个人违约状况会被在信用资讯的数据库中注记，各家金融机构于承作借款业务之前都会先查询。在多数国家，违约严重时要再次向合法金融机构借款很困难，直到协议或法庭作出判决后得以解决。而即使已还款，违约记录的注记可能会揭露数年的时间。

2019-01-13