揭秘：中国人怎样“搬”钱到国外

央行网站贴出消息称对金融违法活动加大力度打击（图片来源：Getty Images）

日前央行表示将管控网络和金融交易；《凤凰新闻》则引用全美房地产经纪人协会的报告指，目前约有7成中国人在国外买房，且全部使用现金。这让外界好奇，中国人是怎样绕开国内金融机构的监管，将大笔钱财输往国外？

中国演员袁立在社交平台写道，“有一个人告诉我，钱是最聪明的”，富豪们总有办法把钱“变到”境外。

把钱变到境外的常见渠道之一，就是地下钱庄。

地下钱庄，在广东等沿海地区，尤其是毗邻香港的深圳地区非常活跃，操作原理也很简单。

举个例子，大陆客户到香港开设账户，然后再到换汇店，店家会给客户提供一个大陆账户，客户把钱转到该账户后，大约2小时后，香港钱庄就能把等额的资金转入客户的香港账户上，这样操作并没有产生资金跨境流动，这种操作行话叫做“对敲”。

在北美旧金山、洛杉矶、纽约等大城市的中国城，也不乏有这类的地下交易，有些钱庄挂着“XX商行”、“投资公司”、“移民服务机构”等招牌，有些则是用杂货店，或普通店面作掩护，主要从事社区华人的汇款、收款业务。

地下钱庄没限额但风险高

地下钱庄操作简单，最快半个小时就能从美国汇到中国，比从国内银行汇款还快，而且完全不用考虑限额。

拿中美汇款为例，客户把人民币打入钱庄指定的大陆账户，地下钱庄扣除手续费后，按当日汇率将美元打入客户在境外的账户。地下钱庄的手续费约在0.8%至1.5%，高于银行汇款，但因其方便、没有限额，因此不少华人会选择地下钱庄进行换汇。

不过，上海一名在美读书的留学生王姓男子透露，虽然他选择地下钱庄换汇，但同时也担忧“万一地下钱庄突然倒闭关门，或者将客户的资金吞了，根本无法通过法律途径追讨”。

律师提醒，地下洗钱是违法行为，在美国想换钱的华人，尤其是想买房的人，千万不要通过地下钱庄换钱，因为有可能你辛辛苦苦赚的钱，成为别人把“黑钱”洗白的工具，弄不好还会被抓、坐牢。

互联网金融把钱变到境外成商机

另一个把钱变到境外的渠道，是第三方支付平台，甚至连网游平台、电商都可成为洗钱工具。

央行披露洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现转移资金（图片来源：Getty Images）

央行曾披露，洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现转移资金。目前，中国大陆对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制，这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。

有许多华人在海外某个商店使用比原价更高的价格购买奢侈品，比如金表、珠宝等，买回国内后折价转让给连锁商店换取现金。假设拿到一个套现的刷卡费率为0.5%，套现2万只需要付100块钱的手续费，也不需要承担ATM取现的日息。只要在免息期内，将这2万元放在收益超过100元的地方，那么就能获取收益，到期再把钱还回信用卡，很多人就是看中这个收益，铤而走险。

还有一个渠道，就是赌博套现，有部分人通过去海外赌场赌博的方式，把资金运往海外。

比如，在赌城拉斯维加斯，有些人把钱打到银行卡里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客把筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中。

另外还有网络游戏套现。有人会使用资金在线购买游戏点数、道具等物品后，再转卖套现。

IGOFX平台交易可使投资者血本无归

还有一种外汇交易，简单来说就是网络炒汇。境内和境外联合，打着外汇理财的旗号，以高额分红的承诺进行融资、传销等。

不过这种交易风险更大，曾有一名天津女子去年3月经人介绍加入IGOFX平台，一开始她尝到了甜头，第一个月拿到几千元分红，但到第4个月分红就没了，等到第6个月，发现本金和交易记录全部清空，当时拉她入伙的人无奈告诉她，上面的代理们杳无音信，再到“IGOFX外汇群”查询，结果发现，该群已经解散，所有人都被踢出了群。

2017年6月，IGOFX外汇交易平台突然崩盘，IGOFX的中国区总代理平台总代理是一名90后华人，事发后她逃往马来西亚，而平台上约40万名国内投资者却损失300亿元。这也是近年涉案金额最大“外汇”骗局。

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